Hogyan fektet be a z generáció? A párnába rakja a pénzt, értékpapírokat, részvényeket vásárolnak? Ahhoz, hogyan gyarapíthatod a vagyonod, most Balogh Petya és Bognár Balázs ad tippeket.
Egyre több fiatal vág bele a befektetésbe, mégis sokan tévhitekkel és félelmekkel indulnak. A Lightyear befektetési platform áttekintette, hogyan fektetnek be a Z generáció tagjai, és mit érdemes tudniuk azoknak, akik most kezdenék el. A témához Balogh Petya, a STRT Holding vezérigazgatója és a Cápák között című műsor befektetője mellett Bognár Balázs, a hazai FIRE (Financial Independence, Retire Early – anyagi függetlenség, korai nyugdíj) mozgalom ismert alakja, valamint a Diverzum diákkedvezmény-platform alapítói, Gyarmati Fanni és László Miklós is csatlakozott gondolataival.
Már nem a bankszámlán tartjuk a megtakarításaikat
A Lightyear adatai szerint a magyar Gen Z befektetők kifejezetten tudatosak: portfóliójuk diverzifikáltabb, mint az idősebb generációké. A top 10 befektetési eszköz között kiemelt arányban szerepelnek S&P500 ETF-ek (tőzsdén kereskedett alapok), emellett népszerűek a Microsoft-, Google- és Nvidia-részvények is. Mindez azt mutatja, hogy a fiatalok nemcsak a jövőre, hanem a tudatos eszközválasztásra is figyelnek.
Míg a fiatal befektetők inkább széles körű, alacsony költségű, hosszú távra tervezett eszközöket választanak, addig az idősebb generáció tagjai gyakrabban ragaszkodnak hagyományosabb, iparág-specifikus részvényekhez. Jellemzőbb náluk az olyan papírok felülreprezentáltsága, mint a Rheinmetall (védelmi ipar), illetve a Tesla, ami egykor a modern technológiai áttörés szimbóluma volt, ma viszont már sokkal inkább az idősebb generáció stabil választása.
Heti pénzügyi horoszkóp: a Bakokra rámosolyog a szerencse, az Oroszlánok viszont jócskán ráfáznak
2025.5.12 12:07
A kriptovalutákhoz kapcsolódó termékek – például a BTC és ETH ETN-ek – egyik korosztály esetében sem kerültek be a legnépszerűbb eszközök közé, ami azt mutatja, hogy a befektetők többsége még mindig inkább az átláthatóbb és kevésbé volatilis megoldásokat preferálja. Ugyanakkor a fiatalok körében megfigyelhető, hogy a diverzifikáció nemcsak eszköztípus, hanem földrajzi szinten is tudatos választás.
Miért érdemes fiatalon elkezdeni? „Ez a YOLO egy marhaság, amit a túlzott jólét szül. A sikeres emberek legfontosabb tulajdonsága, hogy hosszú időn át, már fiatal koruktól kezdve tudatosan fektetnek abba, hogy holnap kicsit jobb legyen, mint tegnap volt” – mondja Balogh Petya.
Balázs más szempontból világít rá ugyanarra: „Szinte senki nem érti a kamatos kamat hihetetlen nagy hatását. Aki 10 évvel ezelőtt a telefonjára 100 ezer forinttal kevesebbet költött, és azt az összeget részvénybe fektette, ma akár 1 millió forintot tudhatna a neve mellett. És ha ezt minden évben megtette volna a húszas éveiben, abból egy lakás ára is összejöhetne 50 éves korára. Érdemes tehát fiatalon elkezdeni megtakarítani és befektetni!”
Hogyan jutottunk el egy virtuális lópáncéltól odáig, hogy vagyonokat költhetünk már megvásárolt videójátékokban?
2025.1.5 9:29
A kamatos kamat hatása miatt a vagyonépítés legfontosabb eleme a ráfordított idő. Aki korán kezdi, még kis összeggel is lépéselőnyt élvezhet.
„A pénzügyi siker nem a véletlenen múlik, hanem a tudatos döntéseken és az időtálló alapok felépítésén. A fiataloknak ma már nem kell megvárniuk a 'nagy' pillanatot – a kis lépések is hatalmas változást hozhatnak, ha kitartanak mellettük” – erről számolnak be a Diverzum alapítói, Gyarmati Fanni és László Miklós, ahol diákkedvezményekkel havonta több mint 700 millió forintot költenek a diákok: „Ez nem csak vásárlás, hanem tudatos pénzkezelés is. Minden egyes forint, amit valaki megspórol a kedvezményekkel, egy lehetőség arra, hogy máshol – például befektetésben – jobban hasznosítsa. A spórolás már nem arról szól, hogy ma egy kicsivel több legyen, hanem hogy hosszú távon ugyanaz a pénz még többet hozzon.”
Mi legyen az első lépés? A tudatos befektetői gondolkodás alapja a pénzügyek rendezett kezelése. Ez jelenti a költségvetés készítését, vésztartalék kialakítását és a szabadon befektethető összeg meghatározását.
Kezdj kicsiben akár a húsvéti locsolópénzzel!
Már havi 5-10 ezer forinttal is érdemes elindulni. Nem az összeg, hanem a rendszeresség a kulcs. És miért ne lehetne pont most, húsvét környékén kezdeni, akár a frissen kapott locsolópénzzel?
Petya ehhez is ad egy hasznos tippet:
„Szabadulj meg a felesleges költségektől. A drága dolgokat sokkal tovább nézegetem, és mindennap halasztok egy napot a beszerzésükre. A nézegetés és álmodozás néha jobb móka, mint a tényleges birtoklás, főleg ha valamire igazából nincs is rá szükségem. A befektetői gondolkodás legfontosabb alapköve, hogy minden hónapban kevesebbet költök, mint amennyit költhetnék. A különbségből pedig építek valamit, ami helyettem dolgozik.”
A Lightyear platformján keresztül a kezdő befektetők néhány kattintással elkezdhetik a vagyonépítést, költségmentes ETF-ek és pénzpiaci alapok elérésével.
Az ETF-ek mentesek a Lightyear végrehajtási díjától, diverzifikált befektetési eszközök, amelyek például az S&P500 indexet követik, míg a pénzpiaci alapok stabil, kamatozó megoldást kínálnak, és rövidebb távú megtakarításra is ideálisak.
A magyar felhasználók számára a Lightyear ingyenes TBSZ-számlát is kínál, amely adóhatékony megoldást nyújt a hosszú távú befektetésekhez. Magyarországon a befektetésből származó hozamra általános esetben 28%-os adóteher rakódik. A TBSZ-szel ez három év után 18%-ra, öt év után pedig 0%-ra csökken, így a teljes megtakarított adó visszaforgatható a befektetésbe. A Lightyearnél extra költségek nélkül lehet maximalizálni a hozamot, hiszen ezeket a számlákat ingyenesen lehet megnyitni.
A leggyakoribb félelmek – és a valóság
Sokféle aggály felmerülhet, minthogy „Elbukják az összes pénzem”, „Ráérek még ezzel, ha öregebb leszek” vagy „Nem értek hozzá”. Bár ezek a félelmek sokaknak valósnak tűnhetnek, megfelelő eszközökkel, edukációval és fokozatosan haladva könnyedén áthidalhatók.
Balázs szerint „Bár a befektetésekkel természetesen mindig jár valamennyi kockázat, a szabályozott és átlátható piacokon – például globális ETF-ek esetében – ezek a kockázatok jól kezelhetők. Egy alapvető szintű pénzügyi tudatossággal és hosszú távú szemlélettel sokszor jobb eredmény érhető el, mint amit a hivatásos befektetők nagy része produkál. A fiatalok gyakran túlbecsülik a veszélyeket, miközben alábecsülik azt a hozamot, amiről a félelmeik miatt végül lemaradnak.”
Nem a luxusról szól, hanem a szabadságról
A befektetés nem cél, hanem eszköz. A végső cél nem a sportautó vagy az óragyűjtemény, hanem a személyes szabadság. „A vagyonépítés célja nem a luxus, hanem az, hogy én dönthetem el, mivel töltöm az időmet” – összegzi Balogh Petya, amit
Balázs így egészít ki: „Amikor 15-20 év megtakarítás és befektetés után, akár már 40-50 évesen megélsz a hozamból... na az az igazi luxus és szabadság!”
