Nem kell milliárdosnak vagy profi brókernek lenni, az átlagembernek is érdemes tisztában lennie azzal, milyen lehetőségei vannak a pénze tárolására és melyik befektetési konstrukció éri meg. Lássuk, te ismered-e a banki világ kifejezéseit!
Válts te is csapatot! A bankváltás egyszerűbb, mint gondolnád, ráadásul most különösen megéri! Legyél erstés és szerezz akár 120 000 Ft jóváírást
• 40 000 Ft bankszámlanyitáskor, ha pénz is érkezik a számlára (kivéve: ATM vagy pénztári befizetés, és saját számlák közötti átvezetés),
• 40 000 Ft, ha a munkabéred is hozzánk érkezik,
• 40 000 Ft Arany befektetési alapban, rendszeres befektetés indításakor,
• Sőt, most értékpapír számlavezetésed díja is ingyenes lehet!
A tájékoztatás nem teljes körű; részletek: https://www.erstebank.hu/hu/bankvaltas
A jelen cikkben foglalt információk nem teljes körűek céljuk kizárólag a pénzügyi és befektetési termékekre vonatkozóan a figyelem felkeltése. A befektetési szolgáltatások nyújtója az Erste Befektetési Zrt. (tev. eng. szám: E-III/324/2008 és III/75.005-19/2002, tőzsdetagság: BÉT). A jelen cikkben foglalt információk nem minősülnek befektetési ajánlatnak, ajánlattételi felhívásnak, befektetési tanácsadásnak vagy adótanácsadásnak.
• 40 000 Ft bankszámlanyitáskor, ha pénz is érkezik a számlára (kivéve: ATM vagy pénztári befizetés, és saját számlák közötti átvezetés),
• 40 000 Ft, ha a munkabéred is hozzánk érkezik,
• 40 000 Ft Arany befektetési alapban, rendszeres befektetés indításakor,
• Sőt, most értékpapír számlavezetésed díja is ingyenes lehet!
A tájékoztatás nem teljes körű; részletek: https://www.erstebank.hu/hu/bankvaltas
A jelen cikkben foglalt információk nem teljes körűek céljuk kizárólag a pénzügyi és befektetési termékekre vonatkozóan a figyelem felkeltése. A befektetési szolgáltatások nyújtója az Erste Befektetési Zrt. (tev. eng. szám: E-III/324/2008 és III/75.005-19/2002, tőzsdetagság: BÉT). A jelen cikkben foglalt információk nem minősülnek befektetési ajánlatnak, ajánlattételi felhívásnak, befektetési tanácsadásnak vagy adótanácsadásnak.
Kvíz
Mennyire vagy képben a banki világ fogalmaival?
Forrás
GettyImages / Oleksandra Yagello
1
9
Igaz vagy hamis? Az egyik hatékony módja annak, hogy elkezdj megtakarítani és még a pénzed értékét is növelni tudd, ha nyitsz egy megtakarítási számlát.
igaz
hamis
Magyarázat
A megtakarítási számlára befizethetjük a pénzüket, amit így egy biztonságos helyen tárolhatunk, ráadásul - bizonyos konstrukciók esetén - az összeg kamatozik is. Így konkrét megtakarítási célokat tűzhetünk ki és akár hosszú távon növelhetjük a pénzünk értékét.
2
9
Ha egy befektetés értéke egy év alatt csökken, az mit jelent biztosan?
rossz döntést hoztál
azonnal ki kell szállni
rövid távon veszteséges vagy
Magyarázat
A befektetések értéke folyamatosan változhat. Azt, hogy egy adott befektetést mikor érdemes eladni, mindig az aktuális piaci körülmények határozzák meg.
Forrás
GettyImages / sarayut Thaneerat
3
9
Melyik állítás hangzik leginkább befektetési csalásnak, vagy minimum megtévesztésnek?
„A kockázat alacsony.”
„Ez egy biztos befektetés, nincs vesztenivalód.”
„A hozam nem garantált.”
Magyarázat
A „biztos” és a „kockázatmentes” szavak ritkán jelentenek jót, hiszen valójában nincs befektetés rizikó nélkül.
4
9
Mit jelent a diverzifikáció a befektetések világában?
a befektetések több eszköz és piac között való megosztása
kötvénybe fektetni
állampapírba fektetni
Magyarázat
A diverzifikáció célja a kockázat mérséklése. Ha nem egyetlen befektetésbe tesszük az összes pénzünket, hanem több különböző eszközbe (pl. részvények, kötvények, ingatlan), akkor egy rosszul teljesítő befektetés kevésbé veszélyezteti az egész portfóliót.
Forrás
Getty Images
5
9
Mi történik kamatos kamat esetén?
a befektetett tőke kamatozik
a kamat mértéke minden évben csökken
a kamat is tovább kamatozik
a hozamot havonta kivesszük
Magyarázat
Kamatos kamatnál nemcsak az eredeti befektetés hoz kamatot, hanem az előző időszakban megszerzett kamat is, ami hozzáadódik a tőkéhez, majd ez a megnövelt összeg kamatozik tovább. A kamatos kamat hosszú távon jelentősen növelheti a befektetés hozamát.
6
9
Igaz vagy hamis? Ha vállalati kötvénybe fektetünk, akkor részvényeket vásárlunk.
igaz
hamis
Magyarázat
A vállalati kötvénybe való fektetés nem azonos a részvények vásárlásával. Kötvény vásárlásakor a befektető gyakorlatilag hitelt nyújt a vállalatnak, amely ezért cserébe előre meghatározott kamatot fizet és a futamidő végén visszafizeti a tőkét. Részvény vásárlásakor viszont a befektető a vállalat tulajdonosává válik, és osztalékra, valamint árfolyam nyereségre tehet szert. Mindkettő magas kockázatú befektetésnek számít, de a kötvény valamivel alacsonyabb kockázatú: itt csak a cég csődje, amikor a befektető nem jut a pénzéhez és a hozamhoz. A részvénynél az árfolyam csökkenésével eleve veszíteni lehet.
Forrás
Wikipédia
7
9
Most jöjjön egy számolós feladat, amitől remélhetőleg nem lesz rossz matekórás flashbacked: tegyük fel, hogy 300 000 forintot helyezel el a bankodnál, évi 6%-os hozammal, amit évente fizetnek ki. Mekkora az összes hozam 2 év alatt?
18 000 forint
36 000 forint
37 080 forint
42 000 forint
Magyarázat
A kamatos kamat miatt a pénzed az évek alatt egyre jobban gyarapszik. Az első évben a 300 ezer forintos befektetésed 6 százaléka 18 ezer forint lesz, de a második évben a 318 ezer forintod kamatozik már 6 százalékkal vagyis 19 080 forint üti a markod. Két év alatt így nem 36 ezer forintod lesz, hanem 37 080.
Forrás
GettyImages / urbazon
8
9
Mit jelent a „hitelfedezeti mutató” (HFM)?
milyen ütemben törleszt a hitelfelvevő
a hitel összege és a fedezetként szolgáló ingatlan értékének aránya
hány hónapra vesszük fel a hitelt
mekkora a bank kamatrése
Magyarázat
Megmutatja tehát, hogy egy ingatlan maximálisan hány százaléka lehet a felvenni kívánt hitel. Tegyük fel, hogy egy fiatal pár 55 millió forintos lakást szeretne vásárolni, és saját megtakarításukból 10%-os önerőt tudnak fedezni, a fennmaradó részt pedig az Otthon Start hitellel finanszírozzák. A bank a lakás árának 90%-át biztosítja hitel formájában (49,5 millió forint), ami magas HFM-et jelent, míg a párnak 10%-ot kell saját zsebből (5,5 millió forint) kifizetnie.
9
9
Mit jelent a likviditás fogalma?
a befektetés hozamát
a befektetés kockázatát
hogy mennyire könnyen lehet pénzzé tenni a befektetést
Magyarázat
A likviditás a befektetések világában az azonnali fizetőképességet jelenti, azt, menniyre gyorsan tehető készpénzzé az adott pénzügyi eszköz és mekkora potenciális veszteség árán.
